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夫妻貸款離婚是否會影響貸款？,離婚會影響貸款嗎:今日在線拆遷法、征收法律咨詢

發布時間：
2024-08-02 20:45:21
作者：
圣運律師
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夫妻貸款離婚是否會影響貸款？，本文探討了夫妻銀行貸款是否屬于共同債務以及離婚共同債務的處理方式。根據《民法典》第一千零六十四條的規定,夫妻共同債務包括夫妻雙方共同簽名或夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務,以及夫妻一方在婚姻關系存續期間

夫妻貸款離婚是否會影響貸款？,離婚會影響貸款嗎:今日在線拆遷法、征收法律咨詢

一、夫妻貸款離婚是否會影響貸款？

本文探討了夫妻銀行貸款是否屬于共同債務以及離婚共同債務的處理方式。根據《民法典》第一千零六十四條的規定,夫妻共同債務包括夫妻雙方共同簽名或夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務,以及夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務。對于離婚共同債務,法院在審理案件時應主動調查相關債務,考慮到債務的承擔和手續的方便,盡量實現“共同債務,以共同財產償還”的基本原則。

法律分析

1. 夫妻銀行有貸款并不影響他們離婚的手續辦理，而辦理離婚手續與夫妻是否共同貸款沒有必然聯系。如果夫妻就離婚事宜達成一致，他們可以到民政局協議離婚。如果夫妻就離婚事宜未能達成一致，他們可以到法院訴訟離婚。在這種情況下，夫妻共同財產將進行平均分割，夫妻共同債務也將共同承擔。

2、銀行貸款是否屬于共同債務可以結合以下的規定進行分析

《民法典》第一千零六十四條

【夫妻共同債務】夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬于夫妻共同債務。

夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬于夫妻共同債務；但是，債權人能夠證明該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。

一、離婚共同債務怎么處理

1、在審理離婚案件，特別是涉及到債權債務時，不能片面強調當事人的舉證責任，而應主動依職權將有關債務調查清楚，不將有關債務遺漏，這對處理該離婚案件特別是涉及到離婚后的債務問題比較有利和方便。

2、當對離婚案件作出判決涉及到債務時，應充分考慮到該離婚案件結案后債務的承擔和手續上的方便，應盡量做到，對在婚姻關系存續期間的共同債務，哪一方經手的或出具借條或欠條的，原則上判令其償還。同時償還共同債務的一方，可以多分得共同財產中相應價值的財產，以體現“共同債務，以共同財產償還”這一基本原則。

3、判令共同債務承擔時，應盡量對債務作羅列式處理，即具體規定由男方承擔哪些債務，由女方承擔哪些債務，不宜簡單地規定“各自經手的債權債務由各自負責收取和償付”等。

4、法院在審理離婚案件過程中，如果債權人將離婚雙方或一方作為被告向法院提起訴訟，或即將起訴，法院可依債權人的申請或依職權查封或扣押離婚當事人相應價值的財產；如果債權人同意，也可以直接將該財產抵償給債權人。

結語

夫妻銀行貸款是否屬于共同債務需要根據《民法典》第一千零六十四條進行判斷。如果貸款屬于共同債務，離婚時夫妻共同財產將進行平均分割，夫妻共同債務也將共同承擔。在處理離婚共同債務時，法院應依職權調查清楚相關債務，充分考慮判決后債務的承擔和手續的方便，遵循共同債務，以共同財產償還的基本原則。

法律依據

中華人民共和國民法典：第九章所有權取得的特別規定第三百二十一條天然孳息，由所有權人取得；既有所有權人又有用益物權人的，由用益物權人取得。當事人另有約定的，按照其約定。

法定孳息，當事人有約定的，按照約定取得；沒有約定或者約定不明確的，按照交易習慣取得。

中華人民共和國民法典：第八章違約責任第五百八十一條當事人一方不履行債務或者履行債務不符合約定，根據債務的性質不得強制履行的，對方可以請求其負擔由第三人替代履行的費用。

中華人民共和國民法典：第七章合同的權利義務終止第五百五十九條債權債務終止時，債權的從權利同時消滅，但是法律另有規定或者當事人另有約定的除外。

二、夫妻離婚對銀行貸款影響

離婚對銀行貸款的影響不大。銀行在審核借款人資信條件時，主要參考其工作、收入、資產情況、征信報告等，如果申請人離婚，但是其他方面的資信條件比較優良，是不會影響貸款額度審批的。不過，如果借款人因為離婚導致個人負債率變高，且名下沒有房產、車輛等，經濟來源也不理想，那么對貸款的影響就比較大。

一、個人怎么申請銀行貸款

1、向銀行提出貸款申請

借款人向銀行提出貸款申請，聲明貸款額度、期間以及貸款用途。

2、向銀行提交申貸資料

借款人將房屋所有權證，權屬人及配偶身份證、戶口簿、婚姻狀況證明等相關證件提交給銀行以備審核，如果借款人使用其他人房產辦理抵押貸款，則需要借款人與房主一起到銀行辦理書面手續。

3、銀行方上門評估房屋價值

房產價值評估一般是由銀行合作的評估公司完成，市區內的房屋最快當天即可完成，完成時間與房屋距離成正比。

4、銀行審批

在借款人提交相關證件及證明、完成房屋價值評估之后，由銀行方面審批。審批內容簡單來說分為房屋價值、變現能力，借款人收入、資產、負債率等等。如果銀行認為向此借款人發放貸款風險較低，則貸款審批通過，進行下一步；反之則拒絕向此人放款。

5、公證借款合同

在貸款審批通過之后，借款人需要填寫借款合同及其他相關文件，并簽字按手印，由公證人員進行公證；如果借款人使用他人房屋辦理抵押貸款，房主也需要到場。

6、銀行方辦理抵押登記手續

這一些列步驟主要由銀行完成。在簽訂借款合同之后，由銀行憑借房產證和借款合同公證書前往產權處辦理抵押登記手續。這一步相對比較復雜，耗時相對較長，也是影響放款速度的關鍵所在。

7、銀行放款

到了這里，借款人只要開設還款賬戶等待放款即可。

二、二手房貸要注意哪些事

1、選擇利率因人而異

在浮動利率和固定利率之間，如果是收入穩定并且月收入很高的人群，可以考慮選擇固定利率，因為未來可以不受加息的影響；但如果是工作穩定但收入不高的階層，如老師、大學教授、公務員等，則建議選擇浮動利息，因為他們在銀行貸款客戶中屬于優質客戶，可以享受到15%的優惠利率，浮動利率比較優惠。

2、注意二手房樓齡

二手房貸因為樓齡和貸款時間加起來不能超過30年，所以對二手房樓齡也是一個比較嚴格的考驗，如果是購買15年以上樓齡的二手房，銀行原則上只提供房款總額五成以下的貸款，此外，如果是同一業主同時供兩三套房產，也不能享受15%的優惠利率。

3、注意后期還款壓力

利率調整后，做二手按揭要注意貸款銀行對提前還款的規定，條件允許的可選擇等額本金(遞減法)的還款方式，此方式前期利息負擔少，還款壓力會相應增加。選擇固定利率房貸產品有利于減少利率波動帶來的影響，因為合同約定利率通常會高于同期市場利率。

4、收入證明與還款能力

銀行在批貸時，會要求借款人提供能證明其還款能力的證明，就是我們常說的收入證明。收入證明一般是借款人所在單位開具的收入狀況的證明，如果申請人已婚，一個人的收入證明低于其月供，則可以夫妻雙方同時開具收入證明來申請貸款，符合條件后，銀行也可以審批。另外，還有家庭的一些其他資產如：大額存款、債券、房產等也可以作為收入證明，銀行是一般會作參考的。

5、申貸款到放貸周期

購房人申請貸款的過程需要經過很多機構(包括：評估機構、擔保機構、銀行等)的配合才能完成。通常情況下，銀行需要客戶選定相應的擔保服務機構，通過擔保機構的話銀行一般從買賣雙方辦理完過戶手續起3-4個工作日將房款給業主。加上之前的的評估和銀行審批時間，一般最快的話7個工作日就可以辦理完成。在此，提醒廣大借款人，在全過程中一定要配合各個機構，包括個人資料的準備以及面簽等需要借款人簽字的程序，這樣才能保證借款人在最快的時間內辦理完全部手續。

三、房產抵押貸款辦理過程是怎樣的

1、挑選貸款機構。

辦理抵押貸款盡量選擇正規的銀行，這樣更可靠一些，銀行的貸款利率比較低，而且還安全可靠，但是銀行的審批速度和貸款要求比較嚴格。

2、提交資料。

按照貸款機構的要求提交申請材料，需要借款人及其配偶有效身份證件、戶口簿、結婚證；個人收入證明；貸款用途證明或聲明；抵押房產權屬證明；貸款機構要求的其他文件或資料。

3、等待評估結果。

4、辦理貸款手續。

通常情況下，借款人本身的還款能力和征信沒有問題，并且房子產權也是清晰的，銀行就會批貸，房屋通過評估之后，貸款機構會根據購房者提供的資料和評估報告再次進行審核，審核通過之后，貸款機構就會和你溝通貸款額度、利率、期限、還款方式等問題，溝通好之后就可以簽貸款合同了。

【本文關聯的相關法律依據】

《中華人民共和國民法典》第一千零六十四條夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認等共同意思表示所負的債務，以及夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義為家庭日常生活需要所負的債務，屬于夫妻共同債務。夫妻一方在婚姻關系存續期間以個人名義超出家庭日常生活需要所負的債務，不屬于夫妻共同債務。但是，債權人能夠證明該債務用于夫妻共同生活、共同生產經營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。